Kurį banką geriau pasirinkti paskolos refinansavimui

2024 Autorius: James Gerald | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2024-01-18 00:21

Paskolų refinansavimas asmenims yra populiari paslauga, leidžianti bankams sumažinti probleminių paskolų skaičių, o skolininkams - mažinti palūkanų normą sumokant senas skolas. Kurį banką geriau pasirinkti, sprendžia pats klientas, remdamasis informacija apie naujos paskolos suteikimo sąlygas.

Refinansavimo samprata ir rūšys

Tiesą sakant, refinansavimas yra skolinimas banko klientams, tai yra, kredito įstaiga suteikia lėšų senoms paskoloms grąžinti. Asmuo, turintis vieną ar daugiau paskolos sutarčių, kreipiasi į banką su prašymu suteikti naują paskolą, kurios lėšos turėtų būti panaudotos senai / senai grąžinti.

Refinansavimas gali būti teikiamas dviem būdais.

Vidinis refinansavimas

Tai apima naujos paskolos gavimą tame pačiame banke, kur senas jau yra. Tokiu atveju kredito įstaiga finansuoja skolininką, kad grąžintų paskutinius ankstesnės paskolos likučius, tai yra, bankas pateikia savo reikalavimus. Pažymėtina, kad naujasis skolinimas vykdomas klientui palankesnėmis sąlygomis, mažinant palūkanų normą.

Įdomus! Motinystės kapitalas būstui gerinti 2020 m

Pavyzdys. 2015 m. Paskolos gavėjas pasiskolino 16% metinių lėšų. Per pastarąjį laikotarpį laipsniškai mažėjo centrinio banko pagrindinė palūkanų norma, todėl bankai taip pat sumažino paskolų palūkanas. 2020 metais kredito įstaigos jau siūlo viliojantį pasiūlymą išduoti 9%paskolą.

Dabar visiškai įmanoma refinansuoti paskolą 10 proc. Žinoma, toks pasiūlymas turi tam tikrų privalumų, nes sumažėja permokos suma.

Kredito įstaiga gali pasiūlyti vidinį refinansavimą, kai įvyksta šie įvykiai:

1. Paskolos gavėjo finansinės padėties pablogėjimas dėl darbingumo ar darbo vietos praradimo, vaiko gimimo ir kitų aplinkybių.
2. Jei klientas prašo paslaugos.

Išorinis refinansavimas

Skirtingai nuo pirmojo varianto, išorinis refinansavimas apima paskolos išdavimą, siekiant grąžinti lėšas trečiosios šalies bankui.

Pavyzdys. Paskolos gavėjas 2018 metais gavo paskolą, užtikrintą automobiliu iš „Rossija“banko. 2020 metais jis kreipiasi į „Rosselkhozbank“su prašymu refinansuoti. „Rosselkhozbank“susitinka pusiaukelėje ir iš „Rusijos“perka seną skolininko paskolą, tuo pačiu suteikdamas klientui naują paskolą palankesnėmis sąlygomis. Automobilininkas už naudojimąsi lėšomis, paimtomis iš „Rossija“banko, mokėjo 23% per metus, o dabar su „Rosselkhozbank“mokės 12 proc.

Šia schema naudojasi daugelis didelių bankų, noriai išpirkdami senas paskolas, paimtas, pavyzdžiui, iš mikrokredito organizacijos 360% per metus. Kredituojanti institucija siūlo refinansavimo paslaugą, o procentas yra dešimt kartų mažesnis.

Paslaugų teikimo sąlygos

Kiekviena kredito įstaiga turi teisę nustatyti savo sąlygas asmenims refinansuoti, tačiau praktika rodo, kad beveik visų bankų reikalavimai iš esmės yra panašūs. Kurį iš jų geriau pasirinkti, galite nustatyti pagal lentelėje pateiktą informaciją.

Kredito įstaigos pavadinimas	Kokias paskolas reikia refinansuoti	Programa	Paskolos suma (rubliais)	Metinė norma (procentais)	Laikas
Namų kreditas	Bet kokia, įskaitant greitąsias paskolas, automobilių paskolas, hipotekas	Refinansavimas	Nuo 10 tūkstančių iki 850 tūkst	Nuo 22, 9	1-5 metų amžiaus
VTB 24	Bet kuri trečioji šalis (išskyrus VTB)	Refinansavimas	Nuo 100 tūkstančių iki 3 mln	17	Iki 7 metų
„Rosbank“	Bet koks, išskyrus būsto paskolas ir automobilių paskolas	Refinansavimas (tik atlyginimas)	Nuo 50 tūkstančių iki 1 mln	14-17	Nuo 6 mėnesių Iki 5 metų
„B&N Bank“	Bet kuri trečioji šalis	Refinansavimas	Nuo 50 tūkstančių iki 3 mln	15, 9-29, 9	2-5 metai
Maskvos VTB bankas	Bet kuris vartotojas	Sumažinti paskolos įmokų sumą	Iki 3 mln	Nuo 15, 9	Iki 7 metų
Rosselkhozbank	Bet kuri trečioji šalis	Refinansavimas	Iki 750 tūkst	17, 3-25, 75	1-5 metų amžiaus
Rusijos sostinė	Bet kuri trečioji šalis (iki trijų vienu metu)	Sumažintas tarifas	Nuo 30 tūkstančių iki 1,5 mln	21, 9, jei yra atlyginimo sąskaita 18, 9	Iki 5 metų
TLK	Bet kuri trečioji šalis	Kredito perkrovimas	Iki 1,5 mln	16-34, 5	Nuo 6 mėnesių Iki 15 metų
Rusija	Bet kuri trečioji šalis (iki penkių vienu metu)	Refinansavimas	Nuo 50 iki 750 tūkst	14-18, 25	Nuo 6 mėnesių Iki 5 metų

Bankai refinansuoja tokiomis sąlygomis:

• sandorio metu paskolos skola nėra 50 tūkstančių rublių;
• paskolos sutartis buvo sudaryta ne anksčiau kaip prieš 3–6 mėnesius, kol paskolos gavėjas kreipėsi dėl refinansavimo paslaugos;
• senoji paskolos sutartis baigiasi ne anksčiau kaip 3-6 mėnesiai;
• klientas neturi negrąžintos paskolos.

Įdomus! Socialinės išmokos dėl SNILS numerio

Be to, skolininkas turi atitikti šiuos kriterijus:

1. Būkite Rusijos pilietis būdamas 21–65 metų. Bankas turi teisę nustatyti savo amžiaus kriterijus jų didinimo kryptimi. Pasibaigus refinansavimo sutarčiai atsižvelgiama į amžių.
2. Turėti teigiamą kredito istoriją, o tai taip pat reiškia, kad nėra vykdomųjų bylų, nes anksčiau nebuvo sumokėtos paskolos.
3. Kai kurioms kredito įstaigoms svarbus veiksnys yra leidimo nuolat gyventi buvimas regione banko ar jo biuro vietoje.
4. Taip pat turite dokumentuoti savo pajamas pateikdami atitinkamą dokumentą. Tuo pačiu metu paskolos prašytojas turi būti oficialiai įdarbintas per pastaruosius 3–6 mėnesius prieš kreipdamasis į banką arba turėti stabilias pajamas.

Tai yra pagrindiniai paslaugos teikimo reikalavimai, tačiau kiekvienas bankas turi teisę savo nuožiūra papildyti sąrašą kitais.

Prieš kreipdamiesi į kredito įstaigą dėl refinansavimo paslaugos, turėtumėte paruošti dokumentų paketą, kuriame yra:

• paskolos gavėjo, norinčio naudotis paslauga, asmens tapatybės kortelė (pasas);
• laiduotojo asmens tapatybės kortelė, jei jo dalyvavimas yra numatytas sutartyje;
• šaukiamojo amžiaus karinis asmens tapatybės dokumentas (vyrams);
• dokumentai, patvirtinantys oficialių pajamų buvimą ir darbo vietą;
• panašūs laiduotojo dokumentai, jei jis dalyvauja sandoryje;
• galiojanti kredito sutartis.

Be to, bankas pasilieka teisę reikalauti kitų dokumentų, kad patikrintų, ar potencialus klientas atitinka refinansavimo reikalavimus.

Kai refinansavimas yra naudingas

Paslauga tampa paklausa tik tada, kai bankas sumažina palūkanų normas. Todėl rekomenduojama iš anksto susipažinti su šia informacija, kad nuspręstumėte, kurią kredito įstaigą geriau pasirinkti.

Bet čia nėra aiškių taisyklių. Ar paskolos gavėjui bus naudinga refinansuoti paskolą, priklauso nuo daugelio veiksnių: naujos paskolos sąlygų asmenims, palūkanų normų skirtumo (jis turi būti ne mažesnis kaip 2%), likusių paskolos sutarties sąlygų ir sumos. finansinė padėtis ir kiti dalykai.

Taip pat reikėtų prisiminti, kad kredito pervedimas yra prasmingas tik tada, kai esama finansinė senos paskolos aptarnavimo našta viršija draudimo, turto, notaro mokesčių ir galimų išankstinio grąžinimo baudų pakartotinio išdavimo išlaidas.

Refinansavimo pagalba galite ne tik žymiai pagerinti ankstesnės paskolos grąžinimo sąlygas, bet ir gauti tam tikrą naudą:

1. Įkeisto turto išpirkimas. Tai svarbu, kai skubiai reikia parduoti ar perduoti turtą trečiosioms šalims.
2. Sujungus dvi ar daugiau paskolų į vieną, tai labai palengvina grąžinimo procedūrą.

Įdomus! Hipoteka pagal valstybinę programą jaunai šeimai 2020 m

Kur geriausia gauti paslaugą

Jei turite paskolą iš trečiosios šalies banko arba kelis skolinius įsipareigojimus skirtingoms kredito įstaigoms, prasminga gauti refinansavimo paslaugą asmenims vienoje finansų įstaigoje. Kad būtų lengviau nustatyti, kurį banką geriau pasirinkti, turite sudaryti nedidelę lentelę, kurioje yra šie stulpeliai:

• kredito įstaigos pavadinimas;
• atliktų mokėjimų už esamą paskolą skaičius;
• sutarties pabaigos data;
• visa likusi suma turi būti sumokėta.

Taigi, užpildęs lentelę, paskolos gavėjas galės pasirinkti banką su atitinkamomis refinansavimo sąlygomis.

Apibendrinkite

1. Refinansuojant asmenis siekiama grąžinti senas paskolas, gaunant naujas paskolas palankesnėmis sąlygomis.
2. Galite kreiptis į banką dėl procedūros atlikimo tik tuo atveju, jei likusi paskolos suma gerokai viršija naujų įsipareigojimų įforminimo išlaidas (apmokėjimas už notaro paslaugas perduodant turtą, galimos nuobaudos už išankstinį grąžinimą ir pan.).
3. Prieš kreipdamiesi dėl paslaugos turėtumėte atidžiai perskaityti jos teikimo sąlygas, kurios leis jums nuspręsti, kurį banką geriau pasirinkti.