Bankų reitingas pagal patikimumą pagal Centrinio banko 2021 m

2024 Autorius: James Gerald | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 14:12

Rusijoje veikia daug finansų įstaigų, tačiau ne visos jos nusipelno geriausių. Panagrinėkime bankų reitingą pagal patikimumą pagal Centrinį banką 2021 m.

Centrinio banko duomenimis, geriausi Rusijos bankai

Norint įvertinti konkretaus banko reitingą, atsižvelgiama į kelis kriterijus:

• pelno dinamika;
• grynojo turto dydis;
• indėlių suma;
• išduotų paskolų skaičių.

Analizuojant atsižvelgiama į vidaus ir tarptautinių reitingų agentūrų, šios veiklos specialistų nuomones. Atsižvelgiama į finansinės organizacijos galutines sąskaitas.

Be to, sudarydami banko patikimumo reitingą, jie atsižvelgia į tokį kriterijų kaip apyvartoje esančių finansinių išteklių kiekis, tai yra jo kapitalas. Šis rodiklis rodo prisiimtų įsipareigojimų stabilumą, teisingą ir savalaikį įvykdymą.

Kuo jis aukštesnis, tuo bankas stabilesnis. Jei šis rodiklis nukrenta iki tam tikro lygio, atlikęs atitinkamą patikrinimą, reguliuotojas turi teisę panaikinti licenciją.

Rusijos centrinis bankas įvedė nuosavų lėšų (banko kapitalo) pakankamumo standartą - N1.0. Tai vienas svarbiausių rodiklių, kuriuos turi atitikti visos šalies kredito įstaigos.

2020 metais jo optimalus rodiklis neturėtų būti mažesnis nei 10–12%. Jei jis sumažės iki 2%, centrinis bankas gauna teisę panaikinti šios institucijos licenciją.

Bankų reitingai nuolat keičiasi. Jis gali keistis, o jei penketukas rodo stabilumą, žemiau lygio esantys bankai gali periodiškai „nukristi“arba atvirkščiai.

Ekspertai mano, kad tam įtakos turi šios priežastys:

• garantijos teikimas;
• finansinės ataskaitos ir banko struktūra;
• paskolų ir indėlių palūkanų normos;
• klientų atsiliepimų įvertinimas;
• steigėjų sudėtis.

Atsižvelgiant į reitingų bendrovės vertinimą, to paties banko duomenys gali skirtis. Tiksliausius ir naujausius duomenis Rusijoje turi Centrinis bankas, ir tai sudaro bankų reitingą pagal patikimumą. Renkantis kredito įstaigą 2021 m., Dauguma ekspertų rekomenduoja pasitikėti būtent šiais duomenimis.

Taip pat verta atkreipti dėmesį į reitingą. Taip vadinama galimybė analizuoti konkretaus rodiklio sąrašą. Verta prisiminti, kad reitingas ir reitingas yra dvi skirtingos sąvokos. Įvertinimas yra labiau subjektyvus vertinimas.

Svarbūs kriterijai

Į banko pasirinkimą reikia žiūrėti labai rimtai. Ekspertai pataria atkreipti dėmesį į banko turto duomenis, tai yra, kas gali atnešti banko pelną. Šie šaltiniai apima:

• nuosavas banko kapitalas;
• indėlininkų ir investuotojų lėšos;
• tarpbankinės paskolos;
• obligacijų emisija.

Atidžiai išnagrinėjus šio turto apimtį ir kiekį, galima įvertinti banko likvidumo lygį. Skaičiuojant atsižvelgiama ne tik į tikrus pinigus, bet ir į tai, kas vėliau gali būti paversta pinigais.

Vienintelė išimtis yra finansinis turtas klientų sąskaitose. Į šiuos pinigus neatsižvelgiama apskaičiuojant likvidumą. Sąžiningai, kapitalą galima gauti investuojant.

Verta atkreipti dėmesį į finansines institucijas, kurios turi vyriausybės paramą. Jie taip pat yra gana aukšti reitinge. Bankas, tiesiogiai susijęs su šalies ekonomika, visada yra stabilesnis.

Palūkanų norma taip pat vaidina svarbų vaidmenį renkantis. Jei yra oficialiai apdraustas indėlis, tuomet galite būti tikri, kad valstybė apsaugos šiuos pinigus.

Kita vertus, neįmanoma tiksliai žinoti, kad rytoj licencija nebus atimta iš banko su patrauklesne norma. Centrinis bankas periodiškai panaikina licencijas nepatikimiems, jos nuomone, bankams.

Į geriausiųjų patikimumo reitingą pagal 2021 metų duomenis įeina ne tik didžiausios institucijos, įrodžiusios teigiamą pusę ir egzistuojančios ilgą laiką. Į šį sąrašą taip pat įtraukti bankai, kurie parodė sugebėjimą išlaikyti stabilumą ir patikimumą net krizės metais.

Yra buvę atvejų, kai dideli bankai prarado licencijas ir bankrutavo. Kai kurie neskubėjo to nutraukti ir toliau dirbo susijungdami su kitais dideliais bankais (pavyzdžiui, „VTB 24“ar „Sovcombank“). Kiti dingo be žinios. Todėl reitingas vis dar yra sąlyginis rodiklis.

Kuris bankas yra patikimiausias

Centrinio banko sudarytame bankų reitinge, vadinamame „Sistemiškai svarbių bankų Rusijoje sąrašu“, organizacijos reitinguojamos pagal patikimumo rodiklius. Jie aptarnauja klientus daugelį metų. Dėl šios priežasties tikimybė, kad jiems kažkas atsitiks, yra minimali.

Nuo 2021 m. Šiame sąraše yra:

1. „Sberbank“. Bankas numeris 1 Rusijoje. Dauguma šalies piliečių juo pasitiki. Dėl tos pačios priežasties bankas ilgą laiką užėmė aukštas pozicijas tarp patikimiausių finansų ir kredito įstaigų. Rusijos „Sberbank“yra lyderis pagal išduotų paskolų skaičių, gautus indėlius, aukšto turto ir savo finansinių išteklių rodiklio savininkas.
2. VTB. Ji užtikrintai užima antrąją vietą geriausių organizacijų sąraše. Pagal turto, indėlių ir pinigų reitingą jis nusileidžia tik „Sberbank“. Bankas aktyviai bendradarbiauja su kredito įstaigomis, kurios bankrutavo arba prarado licencijas.
3. „Gazprombank“yra didžiausia finansų įstaiga. Iš pradžių ji buvo sukurta remti naftos ir dujų pramonės įmones, tačiau dabar ji teikia standartines paslaugas fizinių ir juridinių asmenų skolinimo ir aptarnavimo srityje.
4. Rosselkhozbank. Pradinis finansų įstaigos kūrimo tikslas buvo remti žemės ūkį Rusijoje. Tačiau laikas praėjo, o paslaugų spektras tapo daug platesnis. Be paskolų žemės ūkio verslui pradėti, galite kreiptis į šį banką ir kitais tikslais. Pavyzdžiui, norėdami atidaryti indėlį įvairiomis sąlygomis, jie taip pat siūlo tradicinius bankininkystės produktus.
5. „Alfa bankas“. Bankas, turintis didžiausią užsienio investicijų dalį. Užsienio analitikai tai vertina labai gerai, bankas užsitarnavo gerą reputaciją tarp Rusijos klientų ir toliau tobulėja.
6. FK „Bank Otkritie“. Viena didžiausių bankų sektoriaus įmonių. Dinamiškai besivystanti institucija.
7. „MKB“. Bankas paslaugas mūsų šalyje teikia beveik 20 metų. Juo pasitiki daugybė klientų. Bankas aktyviai plėtoja ir plečia savo įtakos sritį Maskvoje ir Maskvos regione.
8. „Raiffeisenbank“. Australijos grupės „Raiffeisen Bank International“antrinis bankas. Aptarnauja juridinius ir fizinius asmenis, individualius verslininkus, savarankiškai dirbančius asmenis, siūlančius įvairių rūšių paslaugas finansų srityje.
9. „UniCredit Bank“. Prekybos finansavimo lyderis.
10. „Rosbank“. Įstaigos akcijos priklauso Prancūzijos bankų grupei „Societe Generale“. Teikia paslaugas visoje Rusijoje, centrinis biuras yra Maskvoje.

Tai yra bankų reitingas pagal patikimumą pagal 2021 metų duomenis. Įmonės iš aukščiau pateikto sąrašo beveik visada gauna gerą paramą iš valstybės, įskaitant centrinį banką. Jų pranašumas yra įspūdingas kapitalas, kuris suteiks galimybę atsipirkti klientams bankroto atveju.

Apibendrinkite

1. Patikimiausių bankų sąrašas pateikiamas pagal įstaigos finansinių ataskaitų rezultatus ir veiklos rodiklius.
2. Pasak ekspertų, kuo didesni steigėjai, tuo bankas patikimesnis.
3. Jei bankas nėra įtrauktas į geriausiųjų reitingą pagal Centrinį banką, tai nereiškia, kad jis neturėtų būti svarstomas. Gali būti, kad ateinančiais metais jis pateks į aprašytą topą.